Пенсия в Германии

Правительство Германии использует прогрессивную систему государственного социального страхования, что гарантирует защиту пожилого населения страны от всевозможных негативных проявлений: от болезней до потери рабочего места. Ответственным за начисление пенсий и всех видов страхования пенсионеров в стране является Пенсионное страхование Германии.

Пенсионный возраст в Германии

Независимо от пола, все граждане страны имеют права на получение пенсионных начислений по достижению 65-67 лет, но есть нюансы, прописанные ниже.

Возраст выхода на пенсию в Германии для женщин

Более точно возраст выхода на пенсию женщин в Германии зависит от года рождения фрау. Существует 5 временных отрезков:

• Так те, кто родился до 1947 года имеют право выйти на заслуженный отдых по достижении 65 лет.
• Немки, родившиеся в период с 1947 по 1958 гг. могут выйти на пенсию в возрасте 65 лет + 1 месяц за каждый год после 1946.
• Рожденные в 1958 году выходят на пенсию в 66 лет.
• Рожденные в период с 1959 по 1963 гг. возраст выхода на пенсию рассчитывают по формуле 66 лет +2 месяца за каждый год после 1958.
• Ну и все, кто родился после 1964 года достигают пенсионного возраста в 67 лет.

Для большей наглядности смотрите таблицу:

Год рождения	Возраст выхода на пенсию
до 1947	65 лет
с 1947 по 1958	65 + 1 месяц за каждый год
1958	66 лет
с 1959 по 1963	66 + 2 месяца за каждый год
с 1964	67 лет

Во сколько выходят на пенсию в Германии мужчины

Как уже было отмечено ранее, возраст выхода на пенсию в Германии не зависит от пола. Но зависит от года рождения. Для немецких мужчин действуют те же правила, что и для женщин (см. таблицу из предыдущего раздела).

Рожденные до 1947 года вышли на пенсию в 65 лет; рожденные в 1958 году – в 66 лет; рожденные в 1964 году и позже – в 67 лет.

Возраст выхода на пенсию в Германии лиц, рожденных в период с 1947 по 1958 годы отличается на 1 месяц за каждый «поздний» год от 1946. Т.е. те, кто родился в 1950 году вышли на пенсию в 65 лет и 4 месяца, а рожденные в 1953 году – в 65 лет и 7 месяцев.

Возраст выхода на пенсию в Германии лиц, рожденных в период с 1959 по 1963 рассчитывается по такой же формуле, только за каждый «поздний» год от 1958 прибавляется по 2 месяца. Например, те, кто родился в 1960 году вышли на пенсию в 66 лет и 4 месяца, а рожденные в 1963 году – в 65 лет и 10 месяцев.

Пенсионная реформа в Германии и повышение пенсионного возраста

24 ноября 2021 года СДПГ, «Зеленые» и СвДП представили коалиционный договор, в котором по вопросу реформирования пенсионной системы были приняты следующие решения:

• сохранить пенсионный возраст 67 лет;
• уровень пенсии не должен опускаться ниже 48% от текущего среднего дохода;
• размер пенсионных взносов на ближайшие четыре года составляет 20 процентов.

Исходя из этого, в ближайшее время для сотрудников и пенсионеров не ожидается значительных изменений.

Средняя пенсия в Германии

Размер пенсии в Германии зависит от нескольких факторов:

• трудовой стаж;
• размер заработной платы в период трудовой деятельности;
• размер отчислений в пенсионный фонд в период трудовой деятельности.

Согласно статистике Немецкого пенсионного страхования (www.deutsche-rentenversicherung.de) в конце 2019 года немецкие мужчины-пенсионеры Западной Германии получали пенсию в среднем 1 139 евро, а в Восточной – 1 212 евро в месяц. У немецких женщин-пенсионерок выплаты были 710 и 1 023 евро соответственно.

*Приведенные данные актуальны по состоянию на 31.12.2019.

В середине 2020 года пенсионные выплаты были увеличены:

• в Западной Германии – на 3,45%
• в Восточной Германии – на 4,2%

Указанные цифры представляют пенсии брутто, т.е. без вычета обязательных отчислений. Да, в Германии пенсионеры со своей пенсии обязаны платить отчисления на медицинское страхование (7,3%) и страхование по уходу (3,05%). Итого чистыми на руки пенсионер в Германии получает в среднем от 950 до 1000 евро.

Также немецкие пенсионеры обязаны платить налоги со своих пенсий. Если размер пенсии за год не превышает €9744, такой пенсионер освобождается от уплаты налога.

К 2040 году все пенсии должны облагаться налогом. Так те, кто выйдет на пенсию в 2019 году будут платить налог с 78% пенсии (22% облагаться налогом не будут), в 2020 этот показатель составит 80%, в 2021 – 81% и так далее, а в 2040 облагаемая налогом пенсия составит 100%.

Минимальная пенсия в Германии

Минимальный рабочий стаж для получения пенсии в Германии – 5 лет. Такого понятия как минимальная пенсия в Германии не существует, пенсия рассчитывается индивидуально и составляет 48% от прежнего дохода.

Однако в стране существует такое понятие как базовая пенсия. Она представляет собой надбавку к основной пенсии и начисляется только тем, чей доход не превышает 1250 евро на человека или 1950 евро на двоих.

Для получения базовой пенсии рабочий стаж должен составлять не менее 33 лет.

Размер доплат для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. В среднем базовая пенсия должна составлять 75 евро, максимум – 418 евро. Сегодня на такие доплаты претендуют порядка 1,7 млн. немецких пенсионеров, 70% из которых – женщины.

Важно! После выплаты надбавки размер пенсии может по-прежнему не достигнуть уровня 1250 евро!

Пенсионная система Германии

В стране действует пенсионная система трехступенчатого вида, что позволяет регулировать материальное положение немецких пенсионеров, но и здесь имеются некоторые минусы.

Как начисляется пенсия в Германии

Основная формула служит для расчета установленной государством месячной пенсии, что записано в § 64 книги Социального кодекса страны (SGB VI)

Расчеты ведутся следующим образом:

1. Рабочий или служащий 1946 г. р. имеет непрерывный стаж 45 лет, при этом он исправно перечислял в пенсионный фонд (ПФ) Германии положенные страховые взносы, а заработная плата постоянно соответствовала среднестатистическому аналогу всех граждан страны, которые застрахованы в ПФ. При этом цена пенсионного балла (aRW) равнялась €27,47 евро. С июля 2014 года его стоимость была повышена до 28,61 евро. Получается – Rente = 45х1х1х27,47 = 1236,15 евро/месяц, такая пенсия была осенью 2011 года, а на лето 2014 года – Rente = 45х1х1х28,61 = 1287,45 евро/месяц.
2. Если же заработная плата работника составляла только 2/3 от среднестатистической зарплаты, то расчет будет вестись так – Rente = 45х2/3х1х27,47 = €824,10 в месяц, на осень 2011 года и Rente = 45х2/3х 1х28,61 = €858,30 в месяц на июль 2014 года.

Как видно из расчетов, разница получается существенная.

Пенсионные отчисления

Пенсионная система Германии финансируется на основании обязательных ежемесячных пенсионных взносов и средств из бюджета страны.

В процентах это выглядит так:

• пенсионные взносы от граждан – 75%
• другие варианты – 0,12%
• отчисления от имущественного дохода – 0,02%
• доплата из бюджетного фонда – 0,27%
• средства из государственного бюджета – 24,5%

Работодатель или сотрудник делают отчисления в равных пропорциях, т.е. если отчисления в пенсионный фонд составляют 20% от ЗП, то 10% вносит работник и 10% – работодатель.

Исключение – только трудовые договора, когда работник или сотрудник занят не полностью, в этом случае большую часть выплачивает наниматель.

Пенсионное страхование

Строение такой страховки в Германии и России аналогичные:

1. Вначале создается ПФ, чтобы перечислять взносы – 19,5% от оклада работающих, где 50% от работодателя и 50% из зарплаты сотрудника
2. Каждый работающий гражданин страны получает идентификационный номер (СНИЛС в России), с этого момента он считается застрахованным, что гарантирует государственную поддержку
3. Ежегодно ПФ информирует граждан старше 28 лет о сумме сделанных накоплений и результатов рассчитанной пенсии
4. Каждый гражданин Германии может заключить договор с негосударственным страховым фондом или частной компанией, чтобы перечислять им часть средств от своих доходов
5. Управляющие фондов вкладывают полученные суммы в рыночные инструменты с целью заработать для клиента дополнительные денежные средства

Любой предприниматель или самозанятый гражданин может не платить взносы в ПФ, такое решение каждый бизнесмен принимает самостоятельно, в таком случае личные средства экономятся и направляются на развитие личного бизнеса или заключается договор с частным фондом.

Виды пенсий в Германии

В стране несколько видов пенсионных отчислений, государственные имеют три основные ступени, а кроме них, существуют и дополнительные.

Пенсия по старости

Или регулярная – Regelaltersrente, она назначается при достижении гражданином установленного государством возраста, а ее размер напрямую зависит года рождения. Для получения такого пособия нужно выполнить ряд условий: платить отчисления не менее 60 месяцев, при этом считается время по уходу за ребенком, учеба в образовательных учреждениях, а также время безработицы в стране.

Чтобы получить базовое пособие, надо иметь трудовой стаж от 33 лет, такая надбавка доступна тем, у кого доход не выше €1250 на одного или €1950 на двоих.

Существует и такие выплаты – досрочная пенсия, только для длительно застрахованных лиц с трудовым стажем от 25 лет и датой рождения до 1963 года.

Тот, кто рожден уже после этой даты, выйдет на отдых в 67 лет, а при получении досрочной пенсии, выплаты уменьшатся на 30%. Без потерь можно выйти раньше, если имеется рабочий стаж – 45 лет.

Возрастной минимум постепенно поднимается – до 65 лет для граждан, родившихся до конца 1952 года (на 31 декабря), а люди с датой рождения после 1964 года смогут выйти на заслуженный отдых только при достижении ими 65-летнего возраста.

Пенсия по инвалидности

Такое пособие выплачивается только при выполнении некоторых предпосылок, где главным условием является тот факт, что человек из-за болезни неспособен работать полный рабочий день.

Разрешение на получение оговоренных пособий получают граждане Германии, имеющие степень инвалидности не ниже установленного уровня (50) и официально зарегистрированные в государственной базе данных. Каждому инвалиду выдаются специальные свидетельства об инвалидности – зеленого или оранжево–зеленого цвета, где прописаны буквы, обозначающие проблему со здоровьем.

Получают выплаты:

• те, кто имеет право выхода на пенсию по возрасту
• лица, имеющие на руках свидетельство об инвалидности
• рабочий стаж – не менее 35 лет

Досрочная пенсия может быть оформлена людям по достижении ими возраста 60–63 года.

Социальная пенсия

Формируется из отчислений на налоги и направляется на выплату нетрудоспособным гражданам, когда им не хватает других финансовых доходов нормального сосуществования.

В Германии имущественные требования более жесткие, чем для тех, кто получает социальную помощь. Чтобы получать такую пенсию надо имущество продать, оставив себе только личные вещи, если нет семьи, то разрешается иметь на одного человека не более 2,6 тыс. EUR, а для семьи – €3 214.

Другие виды

В Германии существуют и такие пенсии:

1. Шахтерская – полные выплаты выдаются по достижению 60 лет и при условии заработанного стажа не менее 25 лет. Лицам с датой рождения после 31 декабря 1952 года возраст выхода на заслуженный отдых постепенно увеличивается до 62 лет
2. Из-за потери кормильца пенсия назначается, если:
   • умерший работал в течение пяти лет и исправно делал отчисления
   • смерть произошла в результате несчастного случая до отработки пятилетнего стажа

В течение первых 3-х месяцев выплачивается 100% от положенной суммы, потом уменьшается вдвое. Выплаты прекращаются, когда получатель устраивается на работу или ребенок-сирота достиг 18 лет, 27 лет при учебе или службе в армии, а также если вдова выходит замуж

3. Вредные условия труда – в первую очередь это горняки и шахтеры, которые имеют право оформлять пенсию при достижении 60 лет при рабочем стаже не менее 25 лет. При этом на протяжении 10 лет были тяжелые условия труда.
4. Сиротская пенсия положена следующим категориям:
   • родным или приемным детям умершего пенсионера
   • проживающим в доме умершего гражданина приемным детям
   • внукам, братьям и сестрам, которые проживают в одном доме и находились на иждивении у умершего гражданина
5. Сироты получают пенсии после усыновления, ее выплачиваеют до 18-летнего возраста, сумма выплат составляет 10–20% от выплат, получаемых умершим пенсионером. Если сирота учится в институте, служит в армии или волонтером, имеет инвалидность, то выплаты продолжаются до достижения им возраста в 27 лет.
6. Образовательная – рассчитывается с личного пенсионного счета родителя и расходуется на обучение ребенка. Для получения нужно иметь трудовой стаж не менее 5 лет до смерти бывшего супруга и выполнить такие требования:
   • развод был не позднее 30 июня 1977 года
   • на момент начисления получатель не заключал официально брак
   • получатель воспитывает общего ребенка

Размер образовательной пенсии рассчитывается аналогично пенсии по инвалидности, а в случае начисления нескольких подобных выплат, выплачивается только одна из них – наибольшего размера

7. Пенсия при разводе. Если супруги-пенсионеры решились разойтись, то производится раздел общих пенсионных накоплений или Versorgungsausgleich. Процедура касается всех граждан, исключение составляют те пары, которые при регистрации составляли брачный договор, где был прописан отказ от аналогичного раздела.

Все накопления при назначении пенсии по разводу делятся поровну, если в брачном договоре нет других условий.

Как живут пенсионеры в Германии

В отличие от российских пенсионеров, пожилые немцы, вышедшие на заслуженный отдых, путешествуют по миру, даже не думая работать, за редким исключением, многие из них выходят на пенсию раньше срока, потому что процент потерь не такой существенный, чтобы работать еще несколько лет. Многие немецкие пенсионеры сразу же переезжают в другие страны, например, Францию, Италию или Испанию, чтобы сменить климат на более благоприятный. Небольшой процент пенсионеров стремится повысить свое образование, и учатся в университетах.

Для российских пенсионеров размер пенсий в Германии кажется высоким, но нужно учитывать, что и цены в стране намного выше российских.

Например:

• обед в кафе будет стоить от €40 или 3303 тысячи рублей
• хлеб – €1–2, что в несколько раз превышает стоимость хлебобулочных изделий в магазинах России
• на питание в месяц среднестатистический немецкий пенсионер тратит от 200 до 300 евро или 16,5–24,78 тыс. рублей
• проезд в городском транспорте – €2–3
• литр бензина – €1,5

Получается, что средняя пенсия в размере 900–1000 евро не такая уж и высокая, потому что ее хватает только на необходимые расходы. Правительство Германии заботится о пенсионерах, компенсирует им частично расходы на проживание и медицинскую страховку, а место в доме престарелых и личная сиделка предоставляется бесплатно.

Многие немцы-пенсионеры переводят пенсии за границу, например, с 2015 года суммы выросли с 229 до 248 тысяч евро, больше всего немецких пенсий выплачивается в Австрии, затем следует Швейцария, даже в США количество таких выплат впечатляет – 23 000 пенсий.

Сколько пенсионеров в Германии

В 2018 году в стране насчитывалось более 25 млн. пенсионеров, а сегодня на 100 работающих приходится уже 36 немцев-пенсионеров. По прогнозам OECD эта цифра увеличится до 47/100, что не наблюдается нигде в мире.

Российская пенсия в Германии

ПФР (Пенсионный фонд России) приводит такие данные о российских пенсионерах, проживающих за рубежом: всего их 265 тысяч, в Германии – 97 000 или 37% от общего числа. 115 тысяч получают на зарубежные счета, а остальные – на карты российских банков.

Порядок оформления и список всех требуемых документов, чтобы получать пенсии РФ за границей, указан на личном сайте ГКРФ в Германии.

Когда пенсионер из России, постоянно проживающий в стране, официально получает пенсию, положенную по немецким законам Германии, то из конечной суммы, кроме налогов, вычитается и размер Российской пенсии.